香港銀行開(kāi)戶【最新全攻略】手把手教你如何在香港銀行開(kāi)戶成功

新注冊(cè)公司如何在香港銀行開(kāi)戶？

許多客戶注冊(cè)公司后（特別是注冊(cè)香港公司及其他海外公司）通常需要開(kāi)設(shè)一個(gè)開(kāi)立銀行賬戶，可以選擇在香港或在國(guó)內(nèi)的外資銀行開(kāi)立賬戶。

1、開(kāi)香港本地的銀行賬戶
大多數(shù)客戶在香港本地開(kāi)戶主要有匯豐和恒生，開(kāi)完戶之后既有銀行卡也有網(wǎng)銀資料的，可以提現(xiàn)刷卡還可以網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作，很方便。

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匯豐銀行開(kāi)戶詳情
恒生銀行開(kāi)戶詳情

在香港銀行開(kāi)戶，公司全體股東及董事必須出席銀行開(kāi)戶手續(xù)，但部分銀行對(duì)股東出席的要求有所不同。香港銀行一般要求公司的三分之二以上的董事，同時(shí)股份比例在9%以上股東(最好是所有的董事和股東都去)必須親自到銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)，戶口簽署人或公司董事如果是中國(guó)內(nèi)地人士，必須持有中國(guó)護(hù)照或來(lái)往港澳通行證方可辦理開(kāi)戶。公司需帶備公司注冊(cè)文件（香港公司注冊(cè)全套文件），到銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)。

2、在國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)離岸賬戶
所謂的離岸賬戶就是香港公司不在香港地區(qū)所開(kāi)的戶就叫離岸賬戶，國(guó)內(nèi)主要有4家銀行可以開(kāi)離岸賬戶，交行、招行、浦發(fā)、平安，國(guó)內(nèi)開(kāi)戶之后只有網(wǎng)銀資料可以隨意轉(zhuǎn)帳。

3、香港賬戶和離岸賬戶有什么不同：
（1）香港資金進(jìn)出不受管制，而離岸賬戶是在中國(guó)境內(nèi)的外資銀行開(kāi)立的賬戶，理應(yīng)受到中國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。因此，離岸賬戶目前來(lái)講不能存入現(xiàn)金。
（2）銀行收費(fèi)方面，香港本地賬戶甚少收費(fèi)，而離岸賬戶是按每筆收費(fèi)。
（3）開(kāi)戶證件不同，離岸賬戶可以接受內(nèi)地身份證持有者到來(lái)開(kāi)戶，而香港本地賬戶就要求開(kāi)戶人一定要有護(hù)照或通行證。
（4）香港本地賬戶功能齊全，而離岸賬戶在一些功能上受到限制。第五是開(kāi)戶速度方面，前者較快，后者較慢。

大陸內(nèi)地居民如何開(kāi)設(shè)香港的銀行賬戶？

香港銀行賬戶資金進(jìn)出自由，對(duì)于國(guó)際資金流動(dòng)無(wú)限制，網(wǎng)上銀行方便好用，提款卡可以在各個(gè)國(guó)家取款。沒(méi)有公司及個(gè)人賬戶之間的轉(zhuǎn)賬限制，可自由靈活地運(yùn)用資金。所以很多大陸居民想在香港銀行開(kāi)戶以滿足儲(chǔ)蓄及投資的需要，但是個(gè)人名義可以去香港銀行開(kāi)戶嗎？

自2016年02月至今，所有大陸人士在香港開(kāi)戶均受到嚴(yán)管?；径际且蚤_(kāi)戶理由不充分婉拒受理開(kāi)戶?；蛘呤且笈渲眯┿y行理財(cái)產(chǎn)品，同意的話就給予開(kāi)戶。所以大陸居民去香港開(kāi)戶理由很重要，而且選擇開(kāi)戶行也重要。

大陸個(gè)人開(kāi)設(shè)香港的銀行賬戶可以到香港直接開(kāi)立賬戶，在服務(wù)柜臺(tái)辦理，辦理成功即時(shí)可取提款卡及網(wǎng)上銀行保安編碼器。也可以在內(nèi)地開(kāi)戶，到內(nèi)地指定的可以代理申請(qǐng)香港一卡通的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請(qǐng)，卡和密碼函都由香港分行寄送過(guò)來(lái)。只是會(huì)比較慢，可能需要一個(gè)月左右的時(shí)間。
賬戶選擇一般選擇綜合理財(cái)戶口即可，綜合戶口一個(gè)賬號(hào)就包括以下賬戶類型：

（1）港元儲(chǔ)蓄戶口，存款是有利息的，但基本可以忽略，比國(guó)內(nèi)低多了。但如果需要在柜員機(jī)取款，只能取港元儲(chǔ)蓄戶口里面的錢，即使你在內(nèi)地柜員機(jī)取款，人民幣賬戶里面有錢也取不了，只能在這個(gè)戶口里面取。 　
（2）港元往來(lái)戶口，存款是沒(méi)有利息的，但如果需要開(kāi)支票或股票交易，只能把錢存到這個(gè)賬戶里面。此賬戶雖為綜合戶口里的賬戶之一，但仍有一單獨(dú)賬戶號(hào)碼，以匯豐/恒生銀行為例，綜合戶口號(hào)碼為12位，往來(lái)戶口前九位數(shù)字一樣，最后三位尾數(shù)為001，如需收款或轉(zhuǎn)賬致往來(lái)戶口可以直接使用此號(hào)碼收款。 　
（3）外幣儲(chǔ)蓄賬戶，十種常用外幣+人民幣，可以隨時(shí)在網(wǎng)上交易兌換，可以收外幣及炒賣用的。收款的話直接提供綜合戶口的號(hào)碼即可，會(huì)自動(dòng)存到相應(yīng)外幣戶口。 　
（4） 定期賬戶，港幣和外幣都可以做定期存款。部份外幣的定期利率比國(guó)內(nèi)高。 　
（5）黃金賬戶，俗稱紙黃金，沒(méi)有實(shí)物，當(dāng)然也不會(huì)有利息，單位是錢（十進(jìn)制），用來(lái)炒黃金用的。 　
（6）股票賬戶，就是用來(lái)炒股的。 　
（7）基金賬戶，就是買賣基金用的。

各大香港銀行開(kāi)戶條件要求

香港銀行開(kāi)戶比較受歡迎的有：匯豐、恒生、渣打、花旗、南洋、中國(guó)銀行等。根據(jù)公司和個(gè)人開(kāi)戶的不同情況，總結(jié)如下：

1、注冊(cè)公司在香港銀行開(kāi)戶：

由于銀行開(kāi)戶政策變化較快，以上信息僅供參考。如需要開(kāi)戶的客戶請(qǐng)聯(lián)系我司了解最新銀行開(kāi)戶資訊。  

香港銀行開(kāi)戶需要什么資料

1、大陸個(gè)人去香港銀行開(kāi)戶一般需要攜帶這幾樣材料：
（1）大陸居民身份證
（2）港澳通行證或護(hù)照（做身份證明文件）
（3）少量現(xiàn)金作存款
（4）有開(kāi)戶人住址和姓名的對(duì)賬單。（這個(gè)是用來(lái)做住址證明的）
*香港銀行開(kāi)戶的地址證明文件怎么搞?
地址證明文件要有開(kāi)戶人的姓名和地址，比如水費(fèi)單、電費(fèi)單一類的，內(nèi)地、香港的都可以，但注意要3個(gè)月或者2個(gè)月以內(nèi)的。

2、注冊(cè)公司去香港銀行開(kāi)戶一般要求提供下列文件 :
（1）批準(zhǔn)開(kāi)戶的會(huì)議紀(jì)錄正本
（2）公司注冊(cè)證書(shū)
（3）商業(yè)登記證
（4）委任董事及秘書(shū)通知書(shū)
（5）公司章程
（6）每位董事的身份證/護(hù)照復(fù)印件
（7）每位董事的個(gè)人地址證明
注：不同銀行對(duì)于開(kāi)戶所需資料的具體要求也各有不同

去香港銀行開(kāi)戶需要什么手續(xù)？流程是什么樣的？

在香港銀行開(kāi)戶兩種方式，一是直接到香港開(kāi)戶，一是在內(nèi)地銀行視頻開(kāi)戶。無(wú)論哪一種方式，我們都建議您先了解清楚并向銀行提前預(yù)約開(kāi)戶時(shí)間。

1、百利來(lái)可提供預(yù)約開(kāi)戶與全程指導(dǎo)服務(wù)。在香港銀行開(kāi)戶步驟如下：
第一步 ,與百利來(lái)建立合作關(guān)系。
第二步 ,由百利來(lái)代您預(yù)約開(kāi)戶時(shí)間。
第三步,做好開(kāi)戶前的資料準(zhǔn)備。百利來(lái)專業(yè)顧問(wèn)提供專業(yè)指導(dǎo)，提供開(kāi)戶成功率。
第四步,到香港銀行直接開(kāi)戶或在內(nèi)地分行視頻開(kāi)戶。
第五步,等待銀行批復(fù),取得賬戶密碼及網(wǎng)上操作工具。

2、開(kāi)戶所需時(shí)間：
簽署銀行文件一般一個(gè)小時(shí)內(nèi)可以簽署完，如果在香港開(kāi)戶，客人當(dāng)天可以返回大陸。香港及海外公司開(kāi)帳戶需要經(jīng)過(guò)查冊(cè)的經(jīng)段，一般情況下，銀行收到齊全的公司開(kāi)戶文件和股東董事的資料后，會(huì)即刻辦理開(kāi)戶手續(xù)，查冊(cè)完帳號(hào)出來(lái)后，可以預(yù)存款，待收到密碼等資料后方可正式啟用帳戶(比如轉(zhuǎn)款、電匯等)。

開(kāi)戶須知：銀行喜歡的與敏感的注意事項(xiàng)

我們知道，銀行最終目的是盈利，即客戶能給我?guī)?lái)的商業(yè)價(jià)值是否足夠大？明確這一點(diǎn)，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開(kāi)戶，為什么銀行會(huì)要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開(kāi)立的公司商業(yè)戶口。那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢？在此向各位分享，根據(jù)我們的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不外乎有如下幾種因素：

1、公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是干什么的。
在開(kāi)戶的時(shí)候，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明，我身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：
（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國(guó)內(nèi)公司的注冊(cè)資料）；
（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；
（3）公司網(wǎng)站、卡片；
（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。
當(dāng)然，是不是在開(kāi)完賬戶之后就可以任性地將賬戶當(dāng)做提款機(jī)呢？當(dāng)然不對(duì)，我們強(qiáng)烈建議各位養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)習(xí)慣，將自己的財(cái)務(wù)資料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。（代理做賬審計(jì)）說(shuō)不準(zhǔn)，銀行那天會(huì)要求你提供會(huì)計(jì)報(bào)告來(lái)證明你的商業(yè)實(shí)質(zhì)的。

2、公司戶口長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少。
開(kāi)完賬戶后是不是可以甩甩屁股似的隨意使用賬戶呢？當(dāng)然不是，開(kāi)完賬戶，你還得保證賬戶里面有一定的資金量，否則，銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過(guò)去3個(gè)月平均結(jié)余數(shù)低于5萬(wàn)港幣，會(huì)產(chǎn)生100港幣的月費(fèi)；再者如果賬戶在1年都沒(méi)有活動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生250港幣的不動(dòng)戶口服務(wù)費(fèi)。綜合算起來(lái)，這筆開(kāi)支也是挺大的。

3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。

4、客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)，或者是受制裁的國(guó)家。像中東、印度、越南、伊朗、伊拉克、埃及等地區(qū)，經(jīng)常打仗、而政局不穩(wěn)定的，銀行一般都不接受開(kāi)戶。

提高香港銀行開(kāi)戶成功率的策略

百利來(lái)與香港多家銀行長(zhǎng)期合作，已經(jīng)有豐富的開(kāi)戶經(jīng)驗(yàn)。（查看百利來(lái)資質(zhì)）針對(duì)多數(shù)客戶出現(xiàn)的香港銀行賬戶開(kāi)不了或銀行要求關(guān)閉賬戶的情況，百利來(lái)提出提高開(kāi)戶成功率的策略：

1、雖說(shuō)香港公司取名自由，政府允許公司名稱含有國(guó)際、實(shí)業(yè)、商貿(mào)、進(jìn)出口、拍賣、發(fā)展、科技、實(shí)業(yè)、投資等字眼出現(xiàn)。但是如客戶后期要進(jìn)行銀行開(kāi)戶，則建議盡量避開(kāi)信托、集團(tuán)、控股、信貸、股份、資產(chǎn)、中國(guó)、中華、環(huán)球等敏感字眼，不然后期銀行審核會(huì)比較嚴(yán)格。

2、公司的注冊(cè)證書(shū)一定要齊全，缺一不可。

3、開(kāi)戶時(shí)回答銀行問(wèn)題有偏差，是導(dǎo)致開(kāi)戶不成功的主要因素。開(kāi)戶時(shí)，銀行肯定會(huì)問(wèn)到一些問(wèn)題再?zèng)Q定是否為客戶開(kāi)設(shè)離岸賬戶。比如銀行會(huì)問(wèn)到開(kāi)戶的用途、從事行業(yè)和產(chǎn)品/服務(wù)、資金來(lái)源國(guó)家、銷售地區(qū)等等。

4、保持賬戶活躍，資金活動(dòng)以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；

5、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開(kāi)立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面已經(jīng)列舉了，那已經(jīng)開(kāi)立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢？

（1）公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過(guò)程中，這是最好的證明）；（相關(guān)閱讀：香港公司審計(jì)）
（2）每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證）；（相關(guān)閱讀：香港公司年審）

6、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái)；

7、及時(shí)注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損。（相關(guān)閱讀：香港公司注銷）

香港銀行賬戶開(kāi)立后如何維護(hù)？

由于受到國(guó)外銀行，國(guó)內(nèi)銀行及外管反洗錢監(jiān)控力度影響，銀行對(duì)離岸開(kāi)戶審批及資金流向監(jiān)管也愈加嚴(yán)格。對(duì)于新開(kāi)賬戶，每個(gè)銀行都提高門檻和要求，政策變動(dòng)也是非常頻繁。而對(duì)于已經(jīng)開(kāi)戶的客戶，也一樣注意謹(jǐn)慎使用賬戶。

首先明白一點(diǎn)，不管監(jiān)管如何嚴(yán)格，不管哪個(gè)銀行，都是很歡迎正當(dāng)貿(mào)易項(xiàng)下的離岸客戶的，這類客戶賬戶使用是正常不受影響。然而，即便我們很多客戶也都是正當(dāng)貿(mào)易客戶，也有個(gè)別客戶由于離岸賬戶的使用不當(dāng)而被銀行凍結(jié)賬戶。

我司多年從事離岸代理工作，與各銀行均有緊密合作，在此給廣大離岸客戶一些提示，望大家能夠引起重視，以免被銀行封戶而影響您業(yè)務(wù)上的運(yùn)作。香港賬戶也請(qǐng)參考以下注意事項(xiàng)，謹(jǐn)慎操作，維護(hù)好賬戶。

1、銀行賬戶不要長(zhǎng)期余額為0；
2、銀行賬戶不要長(zhǎng)期不使用，比如半年都沒(méi)用過(guò)；
3、保持與銀行的聯(lián)系，聯(lián)系方式變更及時(shí)通知銀行；
4、盡量不要與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家有交易；
5、避免借用賬戶給他人轉(zhuǎn)賬，幫他人收/匯款項(xiàng)；
6、非貿(mào)易項(xiàng)下轉(zhuǎn)賬到海外公司或是海外個(gè)人賬戶之類的都是接下來(lái)的監(jiān)管重點(diǎn)方向；
7、離岸公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理公司年審；
8、保留好銀行月結(jié)單及水單，公司各項(xiàng)開(kāi)支票據(jù)，以備后用之需；
9、銀行查冊(cè)時(shí)間一般為一至二個(gè)星期，每個(gè)銀行不同；
10、自通知日起，帳戶可以開(kāi)始運(yùn)作，如一個(gè)月內(nèi)未能啟動(dòng)帳戶，該帳戶將自動(dòng)取消；
11、所有更改股東，更改公司名稱，增加注冊(cè)資本的公司，必須將會(huì)議記錄及會(huì)計(jì)師簽署的文件一并提交銀行(如果在銀行有留簽字印的，更改公司名稱后簽字印也一并提交銀行)；超過(guò)一年的公司，必須提交年報(bào)、會(huì)議記錄及會(huì)計(jì)師簽署的文件給銀行。

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香港公司增資

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結(jié)語(yǔ)

香港銀行開(kāi)戶越來(lái)越嚴(yán)格，每個(gè)銀行都提高門檻和要求，政策變動(dòng)也是非常頻繁。所以客戶確定到銀行開(kāi)戶前，一定要先咨詢專業(yè)代理機(jī)構(gòu)相關(guān)的注意事項(xiàng)，選擇一家專業(yè)的代理機(jī)構(gòu)協(xié)助開(kāi)戶會(huì)大大提高開(kāi)戶的成功率。