香港公司全方位由淺入深知識(shí)系列-銀行賬戶篇

首先感謝廣大讀者對(duì)香港公司全方位由淺入深知識(shí)系列的認(rèn)可，為了答謝大家，我司決定重啟該系列，希望為大家更新與鞏固香港公司的正確知識(shí)點(diǎn)。絕大多數(shù)香港公司都需要用到銀行賬戶，因此下文為大家詳細(xì)講解一下銀行開戶與維護(hù)的問題。

 

基礎(chǔ)篇

 

（圖源：pexels）

 

1.開立的賬戶類型根據(jù)賬戶的性質(zhì)分為三種，分別是香港本地銀行賬戶、境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)賬戶（NRA-Non Residence Account）以及境外機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶（FTN-FreeTrade Non-Resident），香港本地銀行賬戶大多需要到香港本地進(jìn)行開戶，大多數(shù)內(nèi)資與外資銀行都能開NRA賬戶，極少數(shù)銀行能開FTN賬戶。

 

2.開立的賬戶類型根據(jù)開戶主體不同分為公司賬戶與個(gè)人賬戶，有時(shí)候開立公司賬戶的同時(shí)也可以同時(shí)開立個(gè)人賬戶，一般開立個(gè)人賬戶都有存款或者理財(cái)要求，且Walk-in開的成功率比找代理開低很多，對(duì)客戶的要求也可能會(huì)比找代理高。

 

3.開立的賬戶類型根據(jù)開戶的機(jī)構(gòu)不同可以分為獨(dú)立銀行賬戶、附屬于銀行的第三方支付工具的賬戶以及新興的數(shù)字銀行賬戶。其安全性以及功能的完整性一般是逐漸遞減。

 

進(jìn)階篇

 

1.怎么選擇開立賬戶的性質(zhì)？

 

香港本地銀行的開戶要求一般較高，但由于相對(duì)國(guó)內(nèi)屬于離岸賬戶因此監(jiān)管較少（CRS也是雷聲大雨點(diǎn)小），需要托收行與中間行的情況較少（因此手續(xù)費(fèi)相對(duì)低），可以在國(guó)內(nèi)ATM機(jī)器取現(xiàn)（每日有金額限制，且不建議經(jīng)常取現(xiàn)，取現(xiàn)有時(shí)候也需要提供相關(guān)用途證明以應(yīng)對(duì)銀行的調(diào)查），海外交易對(duì)手的認(rèn)可度高，因此條件允許的情況下一般建議開立香港本地賬戶，但是大多數(shù)都需要提前預(yù)約且到香港本地開，也有可以在國(guó)內(nèi)分行面簽與見證開戶的，但條件相對(duì)苛刻。

 

NRA賬戶相對(duì)容易開，但是手續(xù)費(fèi)相對(duì)高，不能提現(xiàn)，且有時(shí)候海外客戶匯款的時(shí)候會(huì)顯示NRA性質(zhì)，部分客戶會(huì)介意這點(diǎn)。NRA賬戶的監(jiān)管也相對(duì)嚴(yán)格，大多需要每年遞交年審文件。

 

FTN賬戶現(xiàn)在極少客戶選擇。

 

建議剛從事貿(mào)易或者經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，缺少貿(mào)易證明的客戶可以先開NRA賬戶，等條件滿足后再開香港本地賬戶

 

2.對(duì)于個(gè)人海外賬戶，自己到銀行開與選擇代理開的區(qū)別？

 

2.1.自己到銀行開的成功率低，因?yàn)槿鄙賹?duì)相關(guān)法律法規(guī)的理解，往往會(huì)踩了一些銀行審批與監(jiān)管的紅線而不知道。

 

2.2.通過可靠的代理介入，銀行也相對(duì)更加信任客戶的背景與情況，代理有些情況下也可以進(jìn)行預(yù)審或者提醒客戶需要注意的點(diǎn)。

 

2.3.有些有實(shí)力的代理可以爭(zhēng)取到相對(duì)低的開戶條件，但是也要注意有些聲稱提供特殊開戶渠道或者與官方口徑差別太大的說法，有可能是幫助客戶提供虛假文件與虛假口供，開立的賬戶類型或者后續(xù)應(yīng)對(duì)銀行持續(xù)的安全審查會(huì)有問題，可能會(huì)有貨不對(duì)板以及后續(xù)被封賬號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)。

 

3.開第三方支付工具的賬戶或者新興的數(shù)字銀行賬戶有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

 

這個(gè)問題見仁見智，而且為了避免產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)與相關(guān)糾紛，筆者只能說任何事情都是有兩面的，也是有代價(jià)的，不是說這些賬戶一定就有風(fēng)險(xiǎn)與貓膩，但是相對(duì)容易開立意味著什么，大家是可以想一下。

 

4.賬戶開立后被封原因是什么？

 

一般銀行是不會(huì)給出具體的原因，但是如果出現(xiàn)以下的使用賬戶情形，就很可能接到銀行的調(diào)查信或者調(diào)查電話，回復(fù)不及時(shí)或者不能讓銀行產(chǎn)生安全感，很有可能會(huì)被封，當(dāng)然有些嚴(yán)重的情況銀行會(huì)直接凍結(jié)賬戶，不會(huì)有任何警告與指示。

 

4.1有洗錢嫌疑，包括但不限于匯集不同的賬戶的款一次性匯出到一個(gè)賬戶，且多次進(jìn)行此類型操作，替不認(rèn)識(shí)的人收款，款項(xiàng)備注或者款項(xiàng)來源與當(dāng)時(shí)提供給銀行的信息區(qū)別較大，長(zhǎng)期不使用賬戶，但使用的時(shí)候就有大額款項(xiàng)進(jìn)出，與銀行標(biāo)記的高風(fēng)險(xiǎn)賬號(hào)產(chǎn)生金錢交換。

 

4.2有政治風(fēng)險(xiǎn)或者資助恐怖活動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于與敏感或者被制裁國(guó)家產(chǎn)生金錢來往，且看起來像包裝貿(mào)易的實(shí)際用于其他用途的款項(xiàng)，與銀行標(biāo)記的高風(fēng)險(xiǎn)賬號(hào)產(chǎn)生金錢交換。

 

4.3 在銀行開戶占用了其資源但沒有產(chǎn)生效益的賬戶，這種情況極其罕見，畢竟管理費(fèi)再低也是收入，蚊子肉也是肉。

 

5.沒有業(yè)務(wù)合同，沒有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司就開不了戶？

 

不一定，有些銀行也接受意向合同以及在職公司的資料。

 

6.經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)在銀行看來是敏感業(yè)務(wù)就開不了戶？

 

不一定，具體看提供的業(yè)務(wù)證明是否詳細(xì)和客戶本身從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與背景。

 

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